L’immobilier est souvent présenté comme une évidence patrimoniale. Pourtant, dans un contexte de taux mouvants, de marchés déséquilibrés et de réglementation renforcée, il cristallise plus que jamais les hésitations. Faut-il attendre ? Faut-il y aller ? Et surtout, avec quel accompagnement ?

Dans cet épisode de Question de Confiance, la discussion s’ouvre sur un paradoxe : l’immobilier représente la majeure partie du patrimoine des Français, mais il reste l’un des domaines les moins conseillés. Beaucoup investissent par réflexe, par mimétisme ou par intuition, sans toujours distinguer la rentabilité d’un bien de la cohérence d’un projet patrimonial.

Yvan Boutier rappelle que l’immobilier d’investissement, longtemps traité en marge par les cabinets de gestion de patrimoine, redevient un terrain d’opportunités dans les périodes de marché chahuté. À condition d’être abordé avec méthode, pédagogie et lucidité.

L’échange met ensuite en lumière Jean Roucher, entrepreneur de l’immobilier et fondateur d’ILIGI. Son approche part d’un constat simple : de nombreux particuliers souhaitent investir sans disposer d’une capacité d’emprunt suffisante, sans vouloir porter seuls le risque, ni renoncer à la détention réelle d’un actif tangible. De cette réflexion est né un modèle de co-investissement immobilier fondé sur la transparence, la lisibilité et l’implication directe des investisseurs.

Au-delà du concept, l’épisode interroge le rôle du conseil : accompagner plutôt que laisser faire, expliquer plutôt que simplifier à l’excès, traiter l’immobilier avec la même exigence qu’un portefeuille financier. Dans un marché en recomposition, la confiance se construit moins sur la promesse que sur la compréhension.

Un échange sur la nécessité de réconcilier immobilier et conseil, innovation et responsabilité, intuition patrimoniale et stratégie de long terme.

Yvan Boutier : "Tout le monde a de l’immobilier, mais personne n’a de conseiller."

La série spéciale "Questions de confiance" est réalisée en partenariat avec Yvan Boutier, fondateur du cabinet Finarena.

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💡 Préparer sa retraite quand on est salarié, indépendant… ou jeune investisseur : par où commencer ? Entre répartition, capitalisation, PER, immobilier et prévoyance, les options existent — encore faut-il savoir lesquelles activer et à quel moment.

Dans cet épisode, on fait le point de façon concrète avec Sonia Elmlinger (Lilycare) et Thierry Vignal (Atom).
Avec Sonia, on parle bilan retraite (reconstitution de carrière, corrections, projections), PER (intérêt des versements mensuels, horizon long terme, cas de déblocage) et prévoyance (filet de sécurité, notamment pour les indépendants). Elle souligne aussi un point clé : commencer tôt, diversifier (actions via UC/ETF, immobilier, fonds euros/monétaire…) et garder une épargne de précaution accessible.

Avec Thierry, on explore une autre voie patrimoniale : l’immobilier compact à Paris intra-muros. Il raconte son parcours, l’arrêt de Mastéos avec la remontée des taux… puis la relance avec Atom : des micro-logements de 9–10 m², rénovés et exploités, pensés pour de la moyenne durée (étudiants, baux mobilité ou sociétés). Objectif : budgets encadrés, autofinancement possible, et valeur patrimoniale portée par un marché locatif soutenu. Côté CGP, il détaille comment proposer ces unités à des clients peu épargnants en mobilisant levier bancaire et une gestion adaptée.

✨ Au fil de l’épisode : clarifier sa trajectoire (bilan, stratégie, horizons), couvrir les risques (prévoyance) et laisser le temps travailler (épargne programmée, effet de levier, discipline). À 21 ans comme à 45 ans, salarié, freelance ou dirigeant : l’enjeu est d’orchestrer répartition, capitalisation et immobilier selon sa situation — et de commencer maintenant, étape par étape.

Sonia Elmlinger : "Un relevé de carrière sur trois est faux."
Thierry Vignal : "Moi, j’ai fait une école de commerce… et je suis à découvert le 10 du mois."

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Et si l’art n’était pas un actif à part, mais une autre manière d’entrer dans la gestion de patrimoine ?
Une brique différente, mais révélatrice de ce qui fait la singularité du conseil patrimonial : accompagner, expliquer, ouvrir des perspectives là où l’investisseur n’irait pas seul.

Longtemps cantonné à une niche, l’art reste perçu comme un investissement réservé à certains profils. Pourtant, comme le rappelle Yvan Boutier, il s’inscrit dans une logique de diversification. À condition d’être intégré avec méthode et cohérence. Sans accompagnement, l’art peut intimider. Avec un cadre clair, il devient lisible et compréhensible.

C’est là que la vision du GCP prend forme. Sa valeur ne réside pas dans la promesse d’une plus-value, mais dans sa capacité à donner des repères. Expliquer que l’art commence par le plaisir. Rappeler qu’il s’inscrit dans le temps long. Présenter les dimensions fiscales, successorales et patrimoniales, sans évacuer la part subjective de la décision.

L’échange avec Stéphane Debost éclaire cette posture. Galeriste, entrepreneur et collectionneur, il décrit une approche progressive de l’art. Acheter une œuvre n’est pas un acte spéculatif immédiat, mais une démarche qui s’inscrit dans la durée. L’expertise se construit avec le temps, l’accompagnement et l’expérience. Son parcours rappelle qu’il n’est pas nécessaire d’avoir une éducation artistique pour entrer dans l’art, mais d’être accompagné pour franchir le premier pas.

Le rôle du GCP apparaît alors comme celui d’un intermédiaire. Entre des univers qui se croisent peu : la finance et la culture, l’analyse et le ressenti, la performance et la transmission. Là où la banque structure les besoins de court terme, le conseil patrimonial travaille sur une vision globale du patrimoine et sur des choix alignés avec les projets de vie.

Dans un contexte marqué par l’incertitude, cette posture pédagogique devient centrale. Aider à décider plutôt qu’à différer. Donner du sens aux choix plutôt que d’accumuler des solutions. L’art, par ce qu’il engage en termes de temps, de plaisir et de transmission, permet d’illustrer cette approche du conseil.

Stéphane Debost : "L'intuition, c'est l'évidence d'un sentiment, d'un ressenti. La notion d'investissement nécessite une expertise et cette expertise s'acquiert au fil du temps."

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💡 Vos choix financiers sont-ils en accord avec vos valeurs ? C’est une question qui mérite réflexion.

Dans cet épisode, nous explorons comment concilier éthique et gestion de patrimoine avec Angèle Tata, conseillère en gestion de patrimoine de 28 ans. Née à Tahiti et ayant grandi en Polynésie, Angèle a poursuivi son parcours en métropole. Après une expérience en banque privée, elle a créé Pacifique Patrimoine (désormais devenu Terrae Patrimoine Montpellier), un cabinet centré sur l’investissement responsable.

✨ Mon invitée du jour est Angèle Tata, qui met en avant l’importance d’aligner ses valeurs personnelles avec ses choix financiers. Elle nous explique comment elle accompagne ses clients dans leurs décisions d’investissements durables et partage son engagement pour l’accompagnement des femmes dans la gestion de leur patrimoine. Angèle participe également à des initiatives visant à sensibiliser à l’impact de la finance sur la transition climatique.

Dans cet épisode, nous examinons une approche éthique du patrimoine, en abordant les défis et les possibilités qu’elle propose.

Angèle Tata : «Il est indispensable de sensibiliser les étudiants à cette notion d’investissement responsable. »

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💡 Et si les cryptos devenaient une véritable composante patrimoniale ?

Dans cet épisode, Pierre Morizot, cofondateur de Waltio, partage sa vision d’une crypto finance plus lisible, plus encadrée, et tournée vers le long terme. Loin de l’image d’un marché réservé aux spéculateurs, il défend l’idée d’un usage structuré et responsable de ces actifs numériques.

Formé à la finance, marqué par un passage à Berkeley en pleine effervescence crypto, Pierre découvre très tôt l’enjeu majeur de la fiscalité. Il crée alors Waltio, un outil pensé pour simplifier la déclaration des plus-values en crypto. Aujourd’hui, la plateforme accompagne des milliers d’investisseurs particuliers dans la gestion et la conformité de leurs portefeuilles.

✨ Pierre Morizot revient sur le rôle des cryptos dans une stratégie patrimoniale, l’évolution du cadre réglementaire européen, la place encore marginale des femmes dans cet univers, et l’arrivée de nouveaux usages comme le crédit lombard adossé aux cryptomonnaies. Il évoque aussi la difficulté à rester passif face aux fluctuations des marchés… et l’intérêt, justement, d’une approche patiente et rationnelle.

Dans cet épisode, une conviction : les cryptos ne sont pas uniquement des produits de court terme. Elles peuvent aussi devenir des outils de diversification à part entière, à condition d’y entrer avec méthode, et de les envisager dans une perspective durable.

Pierre Morizot : « Le morceau de Bitcoin que j’ai, c’est pour mes enfants. »

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Et si le conseiller en gestion de patrimoine n’était pas celui qui promet, mais celui qui accompagne un mouvement ?

Dans ce nouvel épisode de Questions de Confiance, il est question du portrait du GCP d’aujourd’hui et de demain. Un métier souvent perçu comme technique, parfois opaque, mais qui repose avant tout sur une mission centrale : permettre au client de comprendre là où il va, même lorsque le terrain est mouvant.

Le monde patrimonial évolue en permanence. Les marchés, les outils, les réglementations, les comportements des investisseurs changent. Le rôle du conseiller n’est pas d’effacer ces évolutions, mais de rendre le parcours lisible. De prévenir que le chemin peut être instable, tout en apportant structure, méthode et continuité.

Ce qui fait la vision singulière du GCP, ce n’est pas la recherche de la rupture, mais la solidité de ses fondamentaux : l’ingénierie juridique, fiscale et patrimoniale, la capacité à dresser un bilan global, à concevoir des solutions adaptées et, surtout, à les suivre dans le temps. Le conseil n’a de sens que s’il s’inscrit dans la durée.

La pédagogie est au cœur de cette posture. Expliquer avant d’agir. Transmettre avant d’orienter. Aider le client à reprendre la main sur un patrimoine parfois dispersé, mal identifié ou peu suivi. Car un patrimoine mal compris expose à des risques inutiles.

L’épisode aborde aussi les mutations du métier : la digitalisation, l’intelligence artificielle comme outil d’assistance, jamais comme substitut au jugement et le temps qu’elle peut libérer pour se concentrer sur l’analyse, la relation humaine et l’écoute des situations individuelles.

Être GCP, c’est conjuguer technicité et relation. C’est adapter son approche à des profils variés, en tenant compte des enjeux personnels, professionnels et patrimoniaux. Là où la machine traite l’information, le conseiller hiérarchise, contextualise et décide.

Une discussion sur un métier en évolution maîtrisée, sur la place du bon sens dans le conseil, et sur une conviction simple : la pédagogie n’est pas un complément du métier de GCP. Elle en constitue le socle.

Parce qu’en matière de patrimoine, comprendre reste une condition essentielle pour agir.

Yvan Boutier : "S'ils ne sont pas dans la pédagogie, dans l'empathie, dans l'écoute, ils ne pourront pas être conseil en gestion de patrimoine."

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L’art peut-il devenir un pilier de votre patrimoine ? C’est une question que peu de gens se posent, mais qui ouvre pourtant la porte à des opportunités intéressantes.

Dans cet épisode, nous explorons l’investissement artistique avec Vincent Winszman, fondateur de Invest4art. Passionné d’art depuis 25 ans, ce collectionneur autodidacte a développé une expertise en art moderne. Il partage son parcours, débuté par un intérêt personnel, et explique comment il a construit une activité professionnelle autour de sa passion.

Mon invité du jour est Vincent Winszman, un spécialiste de l’investissement artistique. À 55 ans, il accompagne les amateurs d’art et les investisseurs curieux dans leurs choix, abordant des stratégies pour intégrer l’art dans un portefeuille patrimonial. De la sélection d’artistes à la gestion des avantages fiscaux, il illustre les dynamiques et les perspectives du marché de l’art.

Dans cet épisode, nous abordons l’art moderne comme une option d’investissement, avec des conseils pour commencer ou approfondir cette démarche. Vincent partage également des anecdotes, comme la revente d’un Van Gogh, pour illustrer les opportunités et les risques de ce domaine.

Vincent Winszman : "Investir dans l’art, c’est diversifier son patrimoine tout en se faisant plaisir."

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L’intelligence artificielle peut-elle réellement améliorer la relation entre un conseiller et son client ?

Et qu’est-ce que cela révèle du rôle singulier du CGP, à l’heure où chacun a accès à l’information mais pas toujours aux bonnes clés de lecture ?

Dans cet épisode de Question de Confiance, nous recevons Stéphane Dothée, président et cofondateur d’Odonatech. Il travaille depuis plusieurs années sur les outils qui aident les conseillers à comprendre les comportements des épargnants et à clarifier la prise de décision.

Issu du monde bancaire, Stéphane s’est intéressé très tôt au profilage investisseur : non comme une formalité, mais comme une porte d’entrée vers la personnalité financière du client.

Pour lui, la valeur du CGP repose sur cette capacité à relier psychologie, risque et objectifs de vie. C’est ce qui permet d’ajuster le conseil, de suivre les évolutions et d’aborder chaque situation avec méthode.

Cette approche rappelle ce qui distingue le conseiller : transformer un cadre réglementaire en outil de dialogue, comprendre avant d’orienter, accompagner avant de proposer.

Stéphane présente également Lila, une IA sécurisée conçue pour répondre aux questions d’épargne à toute heure. Non pas comme un remplacement, mais comme un appui : un canal d’échange qui fluidifie les demandes, fait gagner du temps et permet au CGP de se consacrer aux moments où sa présence est essentielle.

Un épisode qui questionne la place du digital dans le conseil, l’évolution des pratiques et la manière dont un CGP peut renforcer sa mission pédagogique dans un environnement en mouvement.

Stéphane Dothée : "L’IA ne remplace pas le conseiller. C’est lui donner des super pouvoirs."

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