💡 Préparer sa retraite quand on est salarié, indépendant… ou jeune investisseur : par où commencer ? Entre répartition, capitalisation, PER, immobilier et prévoyance, les options existent — encore faut-il savoir lesquelles activer et à quel moment.

Dans cet épisode, on fait le point de façon concrète avec Sonia Elmlinger (Lilycare) et Thierry Vignal (Atom).
Avec Sonia, on parle bilan retraite (reconstitution de carrière, corrections, projections), PER (intérêt des versements mensuels, horizon long terme, cas de déblocage) et prévoyance (filet de sécurité, notamment pour les indépendants). Elle souligne aussi un point clé : commencer tôt, diversifier (actions via UC/ETF, immobilier, fonds euros/monétaire…) et garder une épargne de précaution accessible.

Avec Thierry, on explore une autre voie patrimoniale : l’immobilier compact à Paris intra-muros. Il raconte son parcours, l’arrêt de Mastéos avec la remontée des taux… puis la relance avec Atom : des micro-logements de 9–10 m², rénovés et exploités, pensés pour de la moyenne durée (étudiants, baux mobilité ou sociétés). Objectif : budgets encadrés, autofinancement possible, et valeur patrimoniale portée par un marché locatif soutenu. Côté CGP, il détaille comment proposer ces unités à des clients peu épargnants en mobilisant levier bancaire et une gestion adaptée.

✨ Au fil de l’épisode : clarifier sa trajectoire (bilan, stratégie, horizons), couvrir les risques (prévoyance) et laisser le temps travailler (épargne programmée, effet de levier, discipline). À 21 ans comme à 45 ans, salarié, freelance ou dirigeant : l’enjeu est d’orchestrer répartition, capitalisation et immobilier selon sa situation — et de commencer maintenant, étape par étape.

Sonia Elmlinger : "Un relevé de carrière sur trois est faux."
Thierry Vignal : "Moi, j’ai fait une école de commerce… et je suis à découvert le 10 du mois."

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Et si l’art n’était pas un actif à part, mais une autre manière d’entrer dans la gestion de patrimoine ?
Une brique différente, mais révélatrice de ce qui fait la singularité du conseil patrimonial : accompagner, expliquer, ouvrir des perspectives là où l’investisseur n’irait pas seul.

Longtemps cantonné à une niche, l’art reste perçu comme un investissement réservé à certains profils. Pourtant, comme le rappelle Yvan Boutier, il s’inscrit dans une logique de diversification. À condition d’être intégré avec méthode et cohérence. Sans accompagnement, l’art peut intimider. Avec un cadre clair, il devient lisible et compréhensible.

C’est là que la vision du GCP prend forme. Sa valeur ne réside pas dans la promesse d’une plus-value, mais dans sa capacité à donner des repères. Expliquer que l’art commence par le plaisir. Rappeler qu’il s’inscrit dans le temps long. Présenter les dimensions fiscales, successorales et patrimoniales, sans évacuer la part subjective de la décision.

L’échange avec Stéphane Debost éclaire cette posture. Galeriste, entrepreneur et collectionneur, il décrit une approche progressive de l’art. Acheter une œuvre n’est pas un acte spéculatif immédiat, mais une démarche qui s’inscrit dans la durée. L’expertise se construit avec le temps, l’accompagnement et l’expérience. Son parcours rappelle qu’il n’est pas nécessaire d’avoir une éducation artistique pour entrer dans l’art, mais d’être accompagné pour franchir le premier pas.

Le rôle du GCP apparaît alors comme celui d’un intermédiaire. Entre des univers qui se croisent peu : la finance et la culture, l’analyse et le ressenti, la performance et la transmission. Là où la banque structure les besoins de court terme, le conseil patrimonial travaille sur une vision globale du patrimoine et sur des choix alignés avec les projets de vie.

Dans un contexte marqué par l’incertitude, cette posture pédagogique devient centrale. Aider à décider plutôt qu’à différer. Donner du sens aux choix plutôt que d’accumuler des solutions. L’art, par ce qu’il engage en termes de temps, de plaisir et de transmission, permet d’illustrer cette approche du conseil.

Stéphane Debost : "L'intuition, c'est l'évidence d'un sentiment, d'un ressenti. La notion d'investissement nécessite une expertise et cette expertise s'acquiert au fil du temps."

La série spéciale "Questions de confiance" est réalisée en partenariat avec Yvan Boutier, fondateur du cabinet Finarena.

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💡 Vos choix financiers sont-ils en accord avec vos valeurs ? C’est une question qui mérite réflexion.

Dans cet épisode, nous explorons comment concilier éthique et gestion de patrimoine avec Angèle Tata, conseillère en gestion de patrimoine de 28 ans. Née à Tahiti et ayant grandi en Polynésie, Angèle a poursuivi son parcours en métropole. Après une expérience en banque privée, elle a créé Pacifique Patrimoine (désormais devenu Terrae Patrimoine Montpellier), un cabinet centré sur l’investissement responsable.

✨ Mon invitée du jour est Angèle Tata, qui met en avant l’importance d’aligner ses valeurs personnelles avec ses choix financiers. Elle nous explique comment elle accompagne ses clients dans leurs décisions d’investissements durables et partage son engagement pour l’accompagnement des femmes dans la gestion de leur patrimoine. Angèle participe également à des initiatives visant à sensibiliser à l’impact de la finance sur la transition climatique.

Dans cet épisode, nous examinons une approche éthique du patrimoine, en abordant les défis et les possibilités qu’elle propose.

Angèle Tata : «Il est indispensable de sensibiliser les étudiants à cette notion d’investissement responsable. »

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