Combien redistribuer aux assurés ? Combien mettre en réserve ? Et comment rester attractif sans fragiliser l’équilibre de l’assureur ?

Dans un contexte de remontée des taux et d'incertitude, le pilotage de la participation aux bénéfices, la PB, est devenu un véritable exercice d’équilibriste, entre performance, solvabilité, équité et comportement des assurés.

Alors comment l’actuaire éclaire-t-il ces arbitrages ?

Pour en parler, Grégoire Tournon reçoit Manon Martinez, manager consultante en actuariat chez Actualiz Conseil, à la Maison des Actuaires à Paris.

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Les assureurs disposent d’un patrimoine immense. Des décennies de règles métier, de modèles actuariels, de documentation, de décisions, de retours d’expérience et d’expertise accumulée. Pourtant, une grande partie de cette richesse reste aujourd’hui dispersée et difficile à exploiter.

Et si le véritable enjeu de l’intelligence artificielle n’était finalement pas de créer des modèles toujours plus puissants… mais de réussir à transmettre toute cette connaissance métier aux systèmes de demain ?

Comment transformer ce patrimoine en un véritable avantage stratégique ? Et pourquoi les actuaires ont-ils un rôle déterminant dans cette évolution ?

Dans cet épisode, Grégoire Tournon a le plaisir d’accueillir à la Maison des actuaires à Paris, deux profils complémentaires Antoine Gruet, Responsable Data & Intelligence Artificielle chez Addactis, et Kévin Poulard, Responsable IA des solutions actuarielles.

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Chaque jour, les actuaires et les professionnels de l’assurance traitent des volumes considérables d’informations : rapports d’expertise, contrats, documents médicaux, échanges d’e-mails… Comment exploiter toute cette matière plus rapidement, sans jamais sacrifier la qualité de l’analyse ni la fiabilité de la décision ?

L’intelligence artificielle générative promet justement d’extraire davantage de signaux utiles de ces dossiers pour aider les experts dans leurs analyses.

De la gestion des sinistres à l’émergence d’agents intelligents, ces nouveaux outils pourraient transformer durablement les métiers de l’assurance. Mais jusqu’où peut-on leur faire confiance ? Et quel sera demain le rôle de l’actuaire ?

Pour échanger sur ce sujet, Grégoire Tournon a le plaisir de recevoir Aurélien Couloumy, directeur général et cofondateur de Dylogy, à la Maison des actuaires à Paris.

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Mesurer un risque est déjà un exercice complexe.

Mais comment évalue-t-on la qualité des outils qui permettent justement de mesurer ce risque ?

Comment porter un regard critique sur des modèles, des hypothèses ou des projections qui servent chaque jour à prendre des décisions importantes dans les entreprises d’assurance ?

Et comment l’audit peut-il apporter un regard indépendant sur les travaux des actuaires, sans jamais perdre de vue la réalité des risques qu’ils cherchent à quantifier ?

Derrière ces questions se dessine un dialogue permanent entre plusieurs expertises qui poursuivent finalement le même objectif : renforcer la confiance dans les décisions prises.

Dans cet épisode, Grégoire Tournon a accueilli derrière les micros de la Maison des actuaires, Guillaume Piatte, responsable actuariat entreprise chez AXA, et Achraf Achiri, de la direction de l’audit interne du groupe AXA.

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Peut-on encore assurer un monde qui devient de plus en plus difficile à prévoir ?

Sécheresses, inondations, retrait-gonflement des argiles, multiplication des événements extrêmes… Le changement climatique n’est plus un sujet du futur pour les assureurs : c’est déjà une réalité économique, technique… et parfois même territoriale.

Mais au fond, quel est aujourd’hui le vrai rôle de l’assurance face à ces bouleversements ? Jusqu’où peut-on prévenir ? Jusqu’où peut-on encore couvrir ? Et surtout, quel rôle les actuaires doivent-ils jouer dans cette nouvelle équation du risque ?

Car derrière les modèles, les projections et les chiffres, une question émerge : l’actuaire est-il en train de devenir l’un des acteurs clés de l’adaptation climatique ?

Pour répondre à ces questions, Grégoire Tournon a le plaisir de recevoir Bruno Lepoivre, Directeur du programme Net Zero Pacifica chez Crédit Agricole Assurances, à la Maison des actuaires à Paris.

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On parle souvent d’espérance de vie… comme d’un chiffre évident. 80 ans pour les hommes, 85 ans pour les femmes. Mais en réalité, derrière ces chiffres… il y a des modèles, des hypothèses… et parfois même des scénarios complètement fictifs. Parce que modéliser la mortalité, ce n’est pas seulement compter des décès. C’est comprendre ce qui les explique, ce qui les fait évoluer… et ce qui pourrait, demain, tout changer. Vieillissement, niveau de vie, comportements individuels… mais aussi, de plus en plus, des facteurs environnementaux comme le climat.

Alors comment les actuaires travaillent-ils aujourd’hui sur ce risque ? Avec quelles données ? Avec quelles limites ? Et jusqu’où peut-on vraiment anticiper l’évolution de la mortalité ?

Pour plonger au cœur de la modélisation du risque mortalité, Grégoire Tournon, a eu le plaisir d’accueillir à la Maison des Actuaires à Paris Guillaume Biessy, Directeur et Responsable R&D chez LinkPact.

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Volatilité des marchés, évolution des taux d’intérêt, tensions géopolitiques, nouvelles exigences réglementaires…

Dans ce contexte en constante évolution, les assureurs et les fonds de retraite doivent trouver le bon équilibre entre les engagements qu’ils prennent aujourd’hui et les actifs qui permettront de les honorer demain.

Un exercice essentiel pour garantir leur solidité financière sur le long terme, mais aussi pour préserver la confiance des assurés et des épargnants.

Comment les actuaires pilotent-ils cet équilibre ? Quels sont les principaux risques à anticiper ? Et comment concilier sécurité financière, performance et exigences de transparence ?

Grégoire Tournon va décrypter ces enjeux avec son invité du jour, Dalin Jayasiri, Consultant Manager en Actuariat chez Actualiz Conseil.

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On parle souvent de complexité croissante dans l’assurance…
Des modèles toujours plus sophistiqués, des réglementations qui s’empilent, des données toujours plus nombreuses.

Mais au fond, est-ce que la vraie valeur de l’actuaire aujourd’hui, ce n’est pas justement de simplifier plutôt que complexifier ?

Car derrière les chiffres, il y a désormais des enjeux beaucoup plus larges : stratégie, performance, pédagogie… et parfois même arbitrage entre des visions opposées.

Pour ce nouvel épisode des Voix de l'actuariat, Grégoire Tournon, a eu le plaisir de recevoir à la Maison des actuaires à Paris Marie-Cerise Galerneau, responsable études et projets actuariels au sein de la direction coordination technique chez SwissLife.

Ensemble, ils vont nous aider à comprendre comment le métier évolue… et surtout ce qu’on attend vraiment d’un actuaire aujourd’hui.

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