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Inversión para humanos

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Di: Borja Rubí
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 Soy Borja Rubí y podría empapelar paredes enteras con títulos, contarte mi experiencia internacional en bancos de inversión y darte la tabarra con más de lo mismo. Sin embargo, prefiero contarte todo lo que sé (y he aprendido en 15 años de experiencia) en este podcast sobre inversiones, finanzas, economía y fondos de inversión. Fácil y sencillo. Para humanos. No para robots ¿De verdad sigues leyendo ese peñazo de informes?© 2023 Borja Rubí Economia Finanza personale Gestione e leadership Management Ricerca del lavoro Successo personale
Episodi
  • El Síndrome de IKEA: ¿Eres el dueño o el que aprieta los tornillos?

    El Síndrome de IKEA: ¿Eres el dueño o el que aprieta los tornillos?
    Feb 23 2026

    A todos nos ha pasado: compras un mueble en IKEA, lo montas siguiendo las instrucciones al milímetro y, al terminar, te sobran dos tacos y un tornillo. Lo dejas así, piensas que "está perfecto" y que los de la fábrica lo pusieron de más por si acaso. Pero en cuanto invitas a alguien a casa, te suelta la verdad: el mueble cojea. En tu empresa pasa exactamente lo mismo Como emprendedores solitarios, sufrimos el Síndrome de IKEA. Creemos que como lo hacemos nosotros, con nuestro sudor y horas de sueño, está genial. Nos obsesionamos con ser el "One Man Band" que barre la oficina, responde a info@ y cierra acuerdos internacionales a la vez.

    Pero hay un techo de cristal. He comprobado que una sola persona, por muy organizada que sea, difícilmente pasa de una facturación de 60.000€ - 80.000€ anuales. A partir de ahí, o dejas de ser el que monta el mueble y empiezas a ser el que diseña la habitación, o terminarás quemado, asqueado y con un negocio que cojea. Mi reflexión para hoy: 1. Deja de ser imprescindible: Si tu empresa depende de que tú apagues cada fuego, no tienes una empresa, tienes una cárcel 2. Céntrate en lo urgente: Los grandes empresarios no tachan tareas de una lista infinita para saciar su ego; delegan lo mecánico para poder mirar la selva desde la copa de los árboles 3. Acepta el tornillo que sobra: A veces, alguien externo puede cambiar en dos minutos algo que tú llevas años haciendo "porque siempre se hizo así" No hemos venido aquí para calentar la silla. Hemos venido para construir algo robusto que pueda volar sin nosotros. Aguantar más tiempo que nadie también significa saber cuándo soltar las herramientas para coger el timón.
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  • Lección 23: Tipos de dividendos

    Lección 23: Tipos de dividendos
    Feb 22 2026
    AVISO IMPORTANTE: Este episodio se publicó originalmente en 2024 en mi membresía (contenido privado). Hoy lo abro en versión pública y gratuita para que puedas verlo sin suscripción. En la lección 23 te voy a contar qué tipos de dividendos existen en el mercado español. En concreto voy a explicarte cómo funciona cada uno de ellos de una forma muy sencilla y amena. Para que los entiendas de una vez por todas. Si inviertes en acciones (renta variable) es muy probable que cobres en algún momento un dividendo pero ¿cuál es la mejor opción? El pago del dividendo no es obligatorio. Hay empresas que pagan y empresas que no paganCuando recibes un dividendo de una empresa extranjera ¿Qué sucede? Convenios de Doble ImposiciónEl pago de un dividendo históricamente siempre ha sido en efectivo pero esto ha ido evolucionando en el tiempoOpciones de cobro de un dividendo cuando eres accionista:Ejemplo: Dispones de 300 acciones de Inditex y deciden repartir un dividendo. Te envían una carta o una notificación a través de tu entidad bancaria / bróker:Opción 1: Como te entregan tantos dividendos como acciones tengas (en este caso 300) puedes elegir vendérselos a la propia empresa a un precio pactado de antemano. Por ejemplo; 0,50€ / derecho. Inditex te pagará 150 euros en efectivo. Esto, tributa como rendimiento de capital mobiliario y te retienen en origen el 19% ¿Qué significa esto?Los dividendos tributan en Hacienda desde el primer euro cobradoOpción 2: Cuando una compañía paga dividendos, automáticamente sale a cotizar el derecho ITX.D durante un tiempo determinado. Es decir, los derechos cotizan, con lo que podrás venderlos en el mercado en cualquier momento al precio de cotizaciónOpción 3: Dividendo elección o scrip dividend. Cuando las compañías no tienen mucho cash (dinero en la caja) lo que suelen ofrecer es un "dividendo elección". Lo que realizan es una ampliación de capital y emiten nuevas acciones. A los accionistas les entregan unos derechos, ITX.D y a razón de un canje, por ejemplo 3 acciones nuevas x 4 Derechos, podrás cambiar tus derechos por nuevas acciones. Ejemplo: Tenías 300 derechos y podrás suscribir 225 acciones nuevas de Inditex¿Qué sucede con los derechos que sobran? Los vendes en el mercado¿Y si quiero comprar más derechos? Puedes hacerlo y suscribir nuevas acciones¿Y cómo tributan las acciones nuevas que me entregan? Difieren el pago fiscal¿Y cuál será mi precio de compra ahora? Sencillo, si tú habías comprado 300 acciones de Inditex por un valor de 20€ la acción, habrías desembolsado: 6.000€. Esta cantidad permanece inalterada pero ahora, al tener 300 acciones + 225 nuevas = 525, tu precio por acción ya no es 20€ sino, 6.000€ / 525€ = 11,42€. Se dice que reducen el precio de compra, pero claro, cuando vayas a vender, si vendes con beneficio, tributarás más porque tu precio de compra es menor. Ejemplo:A) Venta de 300 acciones de Inditex a 40€. Las compraste a 20€. El beneficio será de: (40-20) * 300= 6.000€B) Venta de 525 acciones de Inditex a 40€. La valoración es de 11,42€. El beneficio será de: (40-11,42) * 525= 15.004,5€En el caso B tendrías que tributar por una cantidad mayor. Aunque el precio de compra baja, el número de acciones aumentaEl método FIFO; El cálculo no es realmente así debido al método FIFO (First In First Out)Cuando se anuncia el pago de un dividendo, hay un tiempo determinado para decidir qué opción es la mejor ¿Y si no se hace nada? Se decide por defecto¿Qué opción es la mejor? Depende de si quieres quedarte con esas acciones a largo plazo o no. No hay una verdad absoluta ni una respuesta ganadora para elegir los mejores tipos de dividendos Borja Rubí Asesor Financiero. Licenciado en ADE por la Universidad de Oviedo, Experto en Bolsa y Gestión de Patrimonios por la Universidad de Oviedo y VMP Executive sobre Gestión de Empresa Familiar en el IE Business School Madrid. Certificación europea MIFID II para asesorar – European Financial Advisor nº 9764 por EFPA España. Más de 13 años asesorando a familias, ahorradores, empresas e inversores en España y Andorra. **DISCLAIMER: Reiteramos que el contenido incluido en este podcast no implica ningún asesoramiento puntual, recurrente ni personalizado para inversores minoristas o profesionales, ni supone en ningún momento una recomendación de compra ni una invitación a la inversión en acciones, fondos de inversión, renta fija o cualquier otro activo. Se trata de una información genérica para acercar la inversión y la educación financiera a través de nuestro contenido.
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  • Lección 21: Como ahorrar

    Lección 21: Como ahorrar
    Feb 8 2026
    como ahorrar AVISO IMPORTANTE: Este episodio se publicó originalmente en 2023 en mi membresía (contenido privado). Hoy lo abro en versión pública y gratuita para que puedas verlo sin suscripción. En la lección número 21 voy a darte un extra bonus muy interesante de cara a tus inversiones en 2024 y además, voy a enseñarte como ahorrar. Parece fácil y sencillo, pero pocas personas saben cómo hacerlo realmente. ¿No llegas a fin de mes? ¿Se te va el dinero de las manos? ¿Cada mes tienes menos en la cuenta? Te cuento cómo puedes solucionarlo y tomar el control de tu vida financiera. - Escenario 2024 En la lección de esta semana voy a arrancar con un “extra” que creo puede ser de utilidad para ti de cara a tus inversiones en el próximo año. Los mercados por norma general cotizan expectativas, es decir, cotizan lo que se supone y espera que va a pasar en los mercados en el futuro, qué moverá las bolsas, cuales serán los datos económicos principales, etc. Pues bien, el famoso “rally de navidad” que estamos viviendo en las bolsas en las últimas semanas se debe principalmente a dos aspectos: Bajada de tipos de interés por parte de la Fed (Reserva Federal Americana) y por parte del BCE (Banco Central Europeo) Posible “masificación” de petróleo en el mundo. Existe una disputa en cuanto al petróleo mundial y parece que los saudíes están dispuestos a inundar el mundo de petróleo barato Ambas noticias son muy buenas para la gran mayoría de empresas y economías pero en particular la primera es una gran noticia para las bolsas. Los mercados esperan que los bancos centrales bajen los tipos de interés ya en las primeras reuniones del año 2024. Esto, es así porque realmente los datos de inflación empiezan a anunciar bajadas de inflación ¿Y que hacen los Bancos Centrales para combatir o mejor dicho ajustar la inflación? “Jugar con los tipos” Cuando la inflación sube: Los bancos centrales suben los tipos para que baje. Esto es malo para los que tienen deudas porque pagan más por ellas (como por ejemplo las hipotecas) y para las empresas porque no pueden invertir en crecer o en innovación. Precisamente porque las deudas les salen cada vez más caras. Además, para los bonos de renta fija, que suban los tipos implica caídas en los precios de los bonos. Es decir, si vas a comprar renta fija estarán más baratos tanto los bonos como los fondos de renta fija. Pero ojo, si ya estabas invertido estarás sufriendo una caída Ahora bien, si se ven indicios de que la inflación se reduce, como está pasando, los bancos centrales tendrán que bajar los tipos y por ello: El precio de los bonos de renta fija y de los fondos de inversión de renta fija subiráLas empresas podrán endeudarse más barato y por ello invertir en crecer, en innovar, en comprar otras empresas… Y es precisamente por esto por lo que las bolsas están subiendo. Porque todos esperan que al bajar la inflación, los bancos centrales no tengan más remedio que bajar los tipos y por ello, las empresas sean más competitivas y ganen más. Si el pecio de los fondos de renta fija subirá, quizá no sea buen momento para deshacerte de la renta fija, ya que quizá en 2023 veamos los precios mas bajos de renta fija que en 2024 - Pero Borja ¿y si los bancos centrales no bajan los tipos? USA ya ha dicho y confirmado que los bajará pero el Banco Central Europeo aún no se ha formulado y queda alguna reunión antes de final de año. Si no bajan los tipos ya podrás imaginarte que el fogonazo en los mercados puede ser de escándalo ya que las bolsas reaccionan muy mal cuando se equivocan en las expectativas futuras. Así que estate muy atento/a a los movimientos de tipos de interés en los próximos meses. Esto es lo que moverá principalmente los mercados. - Cómo ahorrar desde cero Mira, esta semana estuve con un cliente que vive en Hong Kong. Ojo con esto. Es amigo mío desde la infancia y el tipo se gana muy bien la vida. Invierte en relojes, se pega unos viajes tremendos, acaba de montar un estudio de podcast de 65.000€ (sólo por hobbie…) pero cuando llevaba un ratito de conversación con él me dijo: “Borja es que no soy capaz a ahorrar nada de mi sueldo” Un gran problema. Un problema que tienen multitud de personas en España y en el mundo en general ¿Por qué es tan difícil ahorrar? Bueno es un sentimiento de pérdida. Realmente el humano no quiere dejar de gastar y de comprarse todo aquello que quiere y le apetece. Es como ponerle puertas al mar. Es un freno a la libertad (financiera) y por eso cuesta tanto Ahorrar duele. Ahorrar no es sexy. Es muuuuy aburrido Es necesario tener un propósito y ahorrar para algo. Necesitamos un objetivo a futuro. Cada uno el suyo, no hay mejor ni peor, pero necesitamos tenerlo en la cabeza y visualizarlo. Pensar por y para qué estamos ahorrando Ahorrar no mola porque al final, estamos llevando al futuro la decisión de consumir hoy para consumir mañana. Y ...
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