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Lección 21: Como ahorrar

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 como ahorrar AVISO IMPORTANTE: Este episodio se publicó originalmente en 2023 en mi membresía (contenido privado). Hoy lo abro en versión pública y gratuita para que puedas verlo sin suscripción. En la lección número 21 voy a darte un extra bonus muy interesante de cara a tus inversiones en 2024 y además, voy a enseñarte como ahorrar. Parece fácil y sencillo, pero pocas personas saben cómo hacerlo realmente. ¿No llegas a fin de mes? ¿Se te va el dinero de las manos? ¿Cada mes tienes menos en la cuenta? Te cuento cómo puedes solucionarlo y tomar el control de tu vida financiera. - Escenario 2024 En la lección de esta semana voy a arrancar con un “extra” que creo puede ser de utilidad para ti de cara a tus inversiones en el próximo año. Los mercados por norma general cotizan expectativas, es decir, cotizan lo que se supone y espera que va a pasar en los mercados en el futuro, qué moverá las bolsas, cuales serán los datos económicos principales, etc. Pues bien, el famoso “rally de navidad” que estamos viviendo en las bolsas en las últimas semanas se debe principalmente a dos aspectos: Bajada de tipos de interés por parte de la Fed (Reserva Federal Americana) y por parte del BCE (Banco Central Europeo) Posible “masificación” de petróleo en el mundo. Existe una disputa en cuanto al petróleo mundial y parece que los saudíes están dispuestos a inundar el mundo de petróleo barato Ambas noticias son muy buenas para la gran mayoría de empresas y economías pero en particular la primera es una gran noticia para las bolsas. Los mercados esperan que los bancos centrales bajen los tipos de interés ya en las primeras reuniones del año 2024. Esto, es así porque realmente los datos de inflación empiezan a anunciar bajadas de inflación ¿Y que hacen los Bancos Centrales para combatir o mejor dicho ajustar la inflación? “Jugar con los tipos” Cuando la inflación sube: Los bancos centrales suben los tipos para que baje. Esto es malo para los que tienen deudas porque pagan más por ellas (como por ejemplo las hipotecas) y para las empresas porque no pueden invertir en crecer o en innovación. Precisamente porque las deudas les salen cada vez más caras. Además, para los bonos de renta fija, que suban los tipos implica caídas en los precios de los bonos. Es decir, si vas a comprar renta fija estarán más baratos tanto los bonos como los fondos de renta fija. Pero ojo, si ya estabas invertido estarás sufriendo una caída Ahora bien, si se ven indicios de que la inflación se reduce, como está pasando, los bancos centrales tendrán que bajar los tipos y por ello: El precio de los bonos de renta fija y de los fondos de inversión de renta fija subiráLas empresas podrán endeudarse más barato y por ello invertir en crecer, en innovar, en comprar otras empresas… Y es precisamente por esto por lo que las bolsas están subiendo. Porque todos esperan que al bajar la inflación, los bancos centrales no tengan más remedio que bajar los tipos y por ello, las empresas sean más competitivas y ganen más. Si el pecio de los fondos de renta fija subirá, quizá no sea buen momento para deshacerte de la renta fija, ya que quizá en 2023 veamos los precios mas bajos de renta fija que en 2024 - Pero Borja ¿y si los bancos centrales no bajan los tipos? USA ya ha dicho y confirmado que los bajará pero el Banco Central Europeo aún no se ha formulado y queda alguna reunión antes de final de año. Si no bajan los tipos ya podrás imaginarte que el fogonazo en los mercados puede ser de escándalo ya que las bolsas reaccionan muy mal cuando se equivocan en las expectativas futuras. Así que estate muy atento/a a los movimientos de tipos de interés en los próximos meses. Esto es lo que moverá principalmente los mercados. - Cómo ahorrar desde cero Mira, esta semana estuve con un cliente que vive en Hong Kong. Ojo con esto. Es amigo mío desde la infancia y el tipo se gana muy bien la vida. Invierte en relojes, se pega unos viajes tremendos, acaba de montar un estudio de podcast de 65.000€ (sólo por hobbie…) pero cuando llevaba un ratito de conversación con él me dijo: “Borja es que no soy capaz a ahorrar nada de mi sueldo” Un gran problema. Un problema que tienen multitud de personas en España y en el mundo en general ¿Por qué es tan difícil ahorrar? Bueno es un sentimiento de pérdida. Realmente el humano no quiere dejar de gastar y de comprarse todo aquello que quiere y le apetece. Es como ponerle puertas al mar. Es un freno a la libertad (financiera) y por eso cuesta tanto Ahorrar duele. Ahorrar no es sexy. Es muuuuy aburrido Es necesario tener un propósito y ahorrar para algo. Necesitamos un objetivo a futuro. Cada uno el suyo, no hay mejor ni peor, pero necesitamos tenerlo en la cabeza y visualizarlo. Pensar por y para qué estamos ahorrando Ahorrar no mola porque al final, estamos llevando al futuro la decisión de consumir hoy para consumir mañana. Y ...
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