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Next Gen Patrimoine (https://www.nextgenpatrimoine.com/): la chaîne de la finance et la gestion de patrimoine nouvelle génération. Les meilleurs CGP, banquiers privés et family offices racontent sans langue de bois comment ils investissent, conseillent leurs clients et développent leur cabinet. Des retours d'expérience concrets sur le développement de cabinet, l'allocation d'actifs, les produits structurés, le private equity, les ETF, les SCPI, l'assurance-vie, la fiscalité et l'IA. Épargnant ou investisseur : découvrez comment les pros raisonnent vraiment. Où placer son argent, comment choisir son conseiller, quels placements privilégier, quels pièges éviter. Série phare : « Dans la tête d'un top CGP / Banquier Privé » Abonnez-vous pour ne manquer aucun épisode. Hébergé par Ausha. Visitez ausha.co/fr/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.Next Gen Patrimoine

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Crise de la dette, à qui la faute ?

Nov 6 2026

Dette de la France : 3 595 Md€, 119 % du PIB, OAT 10 ans à plus de 5 %. Robin Rivaton explique la dette publique et pourquoi 2027 sera décisif.

👉 La newsletter Next Gen Patrimoine : https://next-gen-patrimoine.beehiiv.com

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Des vidéos sur la dette publique, il y en a des dizaines. Celle-ci est une enquête : quatre dates, de 2012 à 2026, pour comprendre comment la France en est arrivée à emprunter plus cher que la Grèce, et trois scénarios pour l'après-présidentielle 2027.

Robin Rivaton ne commente pas le compteur de la dette, il en démonte les mécanismes. L'État dépense 110 € quand il en prélève 100. Il n'a que trois mois de trésorerie. Et la charge de la dette pourrait passer de 30 à 100 milliards d'euros par an.

On parle souvent de la dette de la France par habitant. Robin préfère un autre chiffre : 2 300 € par adulte et par an, les économies à trouver chaque année pour redresser les comptes.

Vous comprendrez :

▪️ ce qu'est une OAT 10 ans, ce que mesure le spread France Allemagne, et comment le marché secondaire fixe le prix de la dette

▪️ pourquoi l'assurance vie ne contient que 11 % d'OAT françaises, et ce que la hausse des taux change pour votre crédit immobilier

▪️ comment « whatever it takes », le « quoi qu'il en coûte » et la fin des rachats de la BCE ont transformé la dette en problème

▪️ qui détient la dette de la France (55 % d'investisseurs étrangers) et pourquoi Google ou Meta lui font concurrence

▪️ pourquoi la Grèce, plus endettée, emprunte moins cher que la France

▪️ pourquoi un haircut à la grecque, la saisie de l'épargne ou un grand emprunt national restent peu probables

Et surtout, pourquoi la dette est d'abord un sujet politique. Dissolution de juin 2024, censure du gouvernement Barnier, dégradations par Moody's, Fitch et S&P, suspension de la réforme des retraites : pour Robin, c'est là que la France a perdu sa crédibilité auprès des investisseurs.

Il explique pourquoi la présidentielle 2027 est plus risquée que le budget, ce qui se passe si l'Assemblée élue en juin ne vote pas de loi de finances rectificative, pourquoi le FMI n'interviendra pas, et pourquoi il est si « confortable » pour les politiques de laisser la BCE imposer les réformes à leur place. Retraites, santé, fonctionnaires : il chiffre où trouver 100 milliards, et ce qui attend la fiscalité de l'épargne dès mai 2027.

Utile pour tout épargnant qui se demande si la France peut faire faillite. Indispensable si vous êtes CGP, banquier privé ou family officer : vos clients vous posent déjà la question, et Robin explique pourquoi le pire conseil serait de retarder ses investissements.

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⏱️ CHAPITRES

00:00 Introduction : 3 595 Md€ de dette, 119 % du PIB
00:42 La dette de la France expliquée simplement
04:04 OAT 10 ans, spread et marché secondaire
07:57 Ce que la dette change pour vous : impôts, assurance vie, crédit
13:35 2012 : « whatever it takes », la dette devient indolore
17:53 2020-2022 : quoi qu'il en coûte, inflation et Liz Truss
22:45 2024 : dissolution, censure et note dégradée
29:51 2025-2026 La concurrence pour le capital
35:32 Faut-il mobiliser l'épargne des Français ?
42:07 2027 : scénario grec ou tutelle de la BCE ?
50:40 Retraites, santé, fonctionnaires : où trouver 100 Md€
59:38 Ce que doivent faire les épargnants
01:01:55 Questions rapides

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🎙️ L'INVITÉ

Robin Rivaton, économiste et essayiste, auteur d'une dizaine d'ouvrages sur l'économie, l'immobilier et la ville. Ancien directeur général de l'agence d'attractivité de la région Île-de-Fr...
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1 ora e 4 min

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ETF : la fin du rendement facile ?

Oct 30 2026

ETF & gestion sous mandat : Olivier Malteste a passé plus de 20 ans chez Lyxor et Amundi avant de diriger les investissements de Yomoni et d'Althéis. Il explique pourquoi choisir un ETF n'a rien de passif.

👉 La newsletter Next Gen Patrimoine : https://next-gen-patrimoine.beehiiv.com

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L'ETF est partout. Depuis fin 2021, la gestion indicielle collecte plus que la gestion active en Europe, trimestre après trimestre, et même les gérants actifs qui critiquaient les trackers lancent leurs propres ETF. Pourtant, seuls 40 % des Français disent savoir ce qu'est un ETF, contre plus de 80 % pour le bitcoin (études de notoriété Althéis).

Olivier explique pourquoi deux ETF sur le même S&P 500 n'ont pas la même performance, pourquoi SpaceX est entré vite dans le MSCI USA mais pas dans le S&P 500 (« choisir un ETF, ça n'a rien de passif »), et pourquoi les frais ne suffisent pas : réplication physique ou synthétique, prêt de titres, tracking error, spreads. Gagner 5 points de base de frais peut en coûter davantage à l'achat.

Vous verrez aussi où va l'argent des ETF (défense, cybersécurité, robotique, infrastructures liées à l'IA), pourquoi les investisseurs « 100 % MSCI World » ont découvert un risque de change quand le dollar a perdu près de 15 % face à l'euro, et pourquoi « ce n'est pas le rendement facile en ETF, c'est le rendement facile tout court ».

Utile pour tout investisseur en ETF, en PEA ou en assurance vie. Indispensable si vous êtes conseiller en gestion de patrimoine (CGP), family officer ou banquier privé : vos clients réclament des ETF mais vous n'êtes pas rémunéré dessus, les trois réponses possibles (dont « la double peine » de le faire seul), la gestion sous mandat avec la moitié des frais de gestion rétrocédée, et les PEA ouverts « pour faire plaisir au banquier » qui dorment chez vos clients.

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⏱️ CHAPITRES

00:00 Les phrases qui donnent le ton
01:53 Pourquoi tout le monde veut faire de l'ETF
04:30 ETF et rémunération des CGP : le problème du modèle
06:24 Où va l'argent : défense, cybersécurité, infrastructures
10:57 SpaceX : pourquoi choisir un ETF n'a rien de passif
14:32 Le rendement facile, c'est fini ?
21:06 Comment choisir un ETF : frais, réplication, tracking error, liquidité
27:36 Les risques des ETF et le piège du MSCI World
33:09 Influenceurs : le danger de la simplification
35:30 Ce qu'un CGP gagne à déléguer sa gestion ETF
41:33 PEA oubliés, compte-titres, assurance vie : comment ça marche
52:39 Le mot de la fin

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🎙️ LES INVITÉS

Olivier Malteste, chef économiste et directeur des investissements de Yomoni et d'Althéis. Plus de 20 ans en gestion d'actifs (Lyxor, Amundi).

Sébastien Horay, directeur de la distribution d'Althéis by Yomoni, l'offre de gestion sous mandat 100 % ETF dédiée aux CGP et family offices.

LinkedIn Olivier → https://www.linkedin.com/in/olivier-malteste/
LinkedIn Sébastien → https://www.linkedin.com/in/sebastienhoray/
Le site → https://www.althe.is/

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🚀 NEXT GEN PATRIMOINE

Le média et l'événement de la nouvelle génération de la gestion de patrimoine : CGP, family offices, banquiers privés, sociétés de gestion.

▪️ website → https://www.nextgenpatrimoine.com/
▪️ Newsletter → https://next-gen-patrimoine.beehiiv.com
▪️ Groupe WhatsApp → https://tally.so/r/wkD4gR
▪️ Page LinkedIn → https://www.linkedin.com/company/next-gen-patrimoine/
▪️ Événement du 10 décembre 2026 → https://www.nextgenpatrimoine.com/evenement/inscription
▪️ Contact → florian@nextgenpatrimoine.com

🎧 À...
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Il trouvait ses clients dans les annonces de Porsche : l’histoire du Groupe Rayne par son fondateur

Oct 23 2026

Devenir CGP, créer son cabinet, le vendre… puis tout recommencer. Jérôme Rusak raconte comment il a bâti le Groupe Rayne, l'un des plus gros cabinets de gestion de patrimoine indépendants de France.

👉 La newsletter Next Gen Patrimoine : https://next-gen-patrimoine.beehiiv.com

👉 Devenir CGP, grâce aux site Next Gen Patrimoine : https://www.nextgenpatrimoine.com/

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2004. Jérôme Rusak est cadre supérieur, formé à l'expertise comptable. Son conseiller rejoint une grande banque privée suisse et lui présente des solutions auxquelles il n'a pas accès. Il en fait un projet d'entreprise : ouvrir la gestion de fortune aux cadres, aux professions libérales et aux futurs chefs d'entreprise.

À deux, ils collectent 10 à 15 millions d'euros la première année. En 2008, pendant que la finance s'effondre, le cabinet fait encore 50 à 70 % de croissance. Puis il le vend à un grand groupe financier… avant de racheter la marque et de tout recommencer à cinq ou six personnes en 2013. « On n'a pas souvent la chance d'avoir cette seconde chance. »

Aujourd'hui, L&A Finance est devenu le Groupe Rayne : 7 à 8 marques, environ 200 conseillers, une quinzaine de villes et environ 2 milliards d'euros d'encours.

Un échange utile pour tous ceux qui veulent devenir CGP, créer leur cabinet ou le faire grandir. Et pour tout épargnant qui veut comprendre comment fonctionne, de l'intérieur, un grand cabinet de gestion de patrimoine.

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⏱️ CHAPITRES

00:00 Introduction
01:11 2004 : démocratiser la gestion de fortune
02:37 +50 à 70 % de croissance en pleine crise de 2008
05:38 Vendre son cabinet, puis tout recommencer
09:18 Le modèle et les premiers clients (les annonces de Porsche)
14:35 Devenir CGP : les qualités indispensables
16:50 Créer son cabinet : incubation et courbe en J
25:58 Rachats de cabinets, Bonjour Patrimoine et Tikehau Capital
32:59 Groupe intégré ou réseau de mandataires ?
34:27 L'IA et l'avenir du métier de CGP
36:53 Son conseil pour se lancer

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🎙️ L'INVITÉ

Jérôme Rusak, président et cofondateur du Groupe Rayne avec Laurent Halimi, président de L&A Finance (cabinet de conseil en gestion de patrimoine fondé en 2004).

LinkedIn → https://www.linkedin.com/in/j%C3%A9r%C3%B4me-rusak/

Groupe Rayne → https://www.groupe-rayne.fr/

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🚀 NEXT GEN PATRIMOINE

Le média de la nouvelle génération de la gestion de patrimoine : CGP, family offices, banquiers privés et sociétés de gestion. Des interviews pour entrer dans la tête de ceux qui conseillent les patrimoines français.

▪️ Newsletter → https://next-gen-patrimoine.beehiiv.com

▪️ Page LinkedIn → https://www.linkedin.com/company/next-gen-patrimoine/

▪️ Site → https://www.nextgenpatrimoine.com/

▪️ Contact → florian@nextgenpatrimoine.com

📅 Le 10 décembre à Paris : Next Gen Patrimoine 4, 250 CGP, family offices et banquiers privés → https://www.nextgenpatrimoine.com/evenement/inscription

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💬 Et vous : vous rêvez de créer votre cabinet, ou vous l'avez déjà fait ? Racontez-nous en commentaire.

👍 Un like aide la chaîne. 🔔 Abonnez-vous pour ne pas rater les prochaines interviews.

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