Desde seu lançamento, o Pix transformou a forma como os brasileiros movimentam dinheiro. E, com a chegada do Pix Automático, o sistema de pagamentos ganhou uma nova possibilidade: realizar pagamentos recorrentes com uma única autorização inicial do pagador.

Neste episódio do Plano Real, você vai entender como funciona o Pix Automático, como ele se diferencia de outros meios de pagamento recorrentes e quais são os mecanismos operacionais que permitem automatizar cobranças pelo Pix.

Ao longo do episódio, falamos sobre:

• como surgiu o Pix Automático e qual é a proposta dessa funcionalidade;

• como funciona o consentimento inicial do pagador e como essa autorização pode ser revogada;

• quais são as etapas do processo de recorrência, desde a autorização até a execução do pagamento;

• como funciona o envio das instruções de pagamento e os prazos envolvidos;• quais são as regras de retentativa em caso de falha na cobrança;

• como o Pix Automático pode ser utilizado em serviços como assinaturas, mensalidades escolares, academias e seguros; e

• quais são os impactos dessa funcionalidade para empresas, instituições financeiras e o mercado brasileiro de pagamentos.

Também exploramos o potencial do Pix Automático para ampliar as opções de cobrança recorrente, reduzir etapas operacionais e criar novas possibilidades para empresas que recebem pagamentos periódicos.

Leitura complementar

📚 Banco Central do Brasil: Pixhttps://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/pix

📚 Banco Central do Brasil: Regulamentação do Pixhttps://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/legislacaopix

🎙️ Este episódio foi editado por Randi Maldonado.

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Quando falamos em acesso ao crédito no Brasil, é comum pensar em empréstimos, financiamentos e cartões. Mas existe outro modelo de negócio bastante tradicional no mercado financeiro brasileiro: os consórcios.

Neste episódio do Plano Real, você vai entender como funciona o sistema de consórcios no Brasil, desde a formação dos grupos até a contemplação dos participantes. Também vamos falar sobre o papel das administradoras, como esse modelo é regulamentado e por que ele se tornou uma alternativa para quem deseja planejar a aquisição de bens e serviços.

Ao longo do episódio, falamos sobre:

• como surgiram os consórcios no Brasil e como esse mercado evoluiu;• como funciona a formação dos grupos e o pagamento das parcelas;

• qual é a diferença entre contemplação por sorteio e por lance;

• como funciona a carta de crédito e quais são suas possibilidades de utilização;

• como as administradoras de consórcio atuam e de que forma são remuneradas;

• qual é o papel do Banco Central na regulação e fiscalização desse mercado; e

• quais são as principais diferenças entre consórcio e financiamento, incluindo custos, prazos e formas de acesso ao crédito.

Também explicamos por que o consórcio não cobra juros como um financiamento tradicional, mas possui taxa de administração e outros custos previstos em contrato, além de exigir atenção ao prazo de contemplação e às condições do grupo.

Leitura complementar

📚 Banco Central do Brasil: Consórcioshttps://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/consorcio

📚 Lei nº 11.795/2008, Lei dos Consórcioshttps://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_ato2007-2010/2008/lei/l11795.htm

🎙️ Este episódio foi editado por Randi Maldonado.

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Para construir produtos no mercado de bancos e fintechs, não basta entender apenas o produto financeiro. É preciso conhecer também a infraestrutura que conecta essas instituições ao Banco Central e ao restante do Sistema Financeiro Nacional.

Neste episódio, você vai entender o que são os PSTIs, Prestadores de Serviços de Tecnologia da Informação, empresas autorizadas pelo Banco Central que ajudam instituições financeiras a se conectarem à Rede do Sistema Financeiro Nacional (RSFN) e aos sistemas do Banco Central.

Ao longo do episódio, falamos sobre:

• o que são os PSTIs e qual é o papel deles dentro da infraestrutura do sistema financeiro;• como funciona a conexão entre instituições financeiras, a RSFN e sistemas como o STR;• os requisitos técnicos e de segurança envolvidos nessa conexão;• por que a infraestrutura necessária para acessar diretamente a RSFN pode ser tão complexa e custosa;• como os PSTIs permitem que bancos, fintechs e outras instituições utilizem uma infraestrutura já preparada e homologada;• quais são as responsabilidades da instituição financeira mesmo quando ela utiliza um PSTI; e• por que algumas instituições optam por construir sua própria infraestrutura em vez de contratar um PSTI.

Também falamos sobre a relação entre PSTIs, nuvem, redundância, segurança da informação e a infraestrutura necessária para que uma instituição financeira consiga operar de forma integrada ao Banco Central.

📚 Banco Central do Brasil
Banco Central do Brasil

📚 Rede do Sistema Financeiro Nacional (RSFN)
Informações sobre a RSFN no Banco Central

📚 Manual Técnico da RSFN
Documentação técnica da RSFN

🎙️ Este episódio foi editado por Randi Maldonado.

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