Nesse episódio com Rogério Melfi, Diretor Executivo da ABBAAS, e Adriana Perez, Consultora Sênior na Tendências Consultoria, Gabriel Pereira conversa sobre a pesquisa inédita que mapeou os impactos da Resolução Conjunta nº 16 no mercado de Banking as a Service.

Falamos sobre o que o Banco Central define como BaaS, a diferença entre prestadores e tomadores, e como a nova regulação redefine responsabilidades, contratos e a estrutura de custos do setor. Discutimos os números da pesquisa: 75% dos contratos precisam ser revistos, o aumento do custo fixo e variável para os prestadores, a nova exigência de transparência na cobrança de tarifas e o risco de enxugamento do mercado. Rogério e Adriana explicam por que a escala se torna ainda mais decisiva, o que acontece com os players menores, e como o prazo de adequação até 31 de dezembro pressiona as empresas.

Se você atua em produtos, compliance, tecnologia ou regulação no mercado financeiro, este episódio entrega os dados e as análises que vão definir os próximos movimentos do setor de BaaS no Brasil.

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#FollowTheMoney #BaaS #Regulação

Timestamps:
00:00 - Abertura: o que vai acontecer com o mercado de BaaS
00:37 - Introdução do episódio e apresentação dos convidados
03:08 - Por que a ABBAAS encomendou a pesquisa e como a Tendências entrou
06:00 - O que é BaaS: definição do Banco Central e o escopo da Resolução 16
09:55 - Verticais de serviço, perfis de players e estruturas de remuneração
16:00 - Economias de escala e escopo: custo fixo, custo variável e poder de barganha
19:26 - A proibição do "BaaS do BaaS" e a nova cadeia prestador-tomador
22:25 - Transparência na cobrança de tarifas e o fim do modelo embutido
25:07 - O dado da pesquisa: 75% dos contratos precisam ser revistos
28:05 - Metodologia: como a Tendências analisou custos e impactos regulatórios
31:36 - O que muda na estrutura de custos dos prestadores e tomadores
35:17 - Due diligence, compliance e a nova responsabilidade do prestador
41:21 - Perda de informação na ponta e o impacto na análise de crédito
45:07 - Renegociação contratual: custo, tempo e risco de desistência
47:17 - O prazo de adequação até 31 de dezembro e a corrida do mercado
52:13 - Impactos na concorrência: barreiras à entrada e consolidação
54:05 - O risco para a inovação e o surgimento de novos bancos digitais
56:35 - Como monitorar os efeitos da regulação daqui para frente
58:17 - Fusões e aquisições: por que o movimento ainda não aconteceu
01:02:42 - Encerramento e mensagem final

A Omie passou anos emprestando o dinheiro dos outros antes de emprestar o próprio. Crédito na esteira de um banco parceiro, testando produto e aprendendo a demanda, sem carregar risco, até trazer a decisão para dentro de casa.

O argumento de Rafael Sobral, que lidera a vertical financeira da companhia, é sobre a fila. O pequeno empreendedor tem R$ 50 mil em caixa, R$ 100 mil a receber e R$ 200 mil vencendo na semana. Falta dinheiro, e ele escolhe quem não vai receber. Quem é o sistema operacional daquela empresa, que vê a nota sair e o recebível nascer, ganha alguns níveis de senioridade nessa fila. Factoring e banco não têm isso.

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No novo episódio do Let’s Money Podcast, ele explica o diagnóstico que fez ao chegar, como a Omie montou a própria esteira de crédito, como escolher parceiro de infraestrutura sem se arrepender depois, o que o aperto regulatório está fazendo com as licenças no mercado, e a ambição de fazer serviços financeiros responderem por cerca de um terço da receita.

Uma série do Let's Money Podcast sobre quem construiu vertical financeira dentro do próprio ecossistema, oferecimento do Bradesco, em sua vertical as a service. Host: Gabriel Pereira, fundador da Let's Money. Co-host: Ticiana Amorim, CEO da Aarin.

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#EmbeddedFinance #BankingAsAService #CréditoPME

Todo condomínio no Brasil tem um CNPJ. Quase nenhum tem acesso a crédito. Não é conta PJ e não é conta PF: é uma conta condominial, sem contrato social, sem sócio e sem contabilidade. Para o sistema financeiro, é um cliente que ninguém modelou.

Foi nessa lacuna que a CondoConta se meteu. Rodrigo Della Rocca cresceu no setor (o pai tinha uma administradora em Florianópolis) e viu de perto o síndico que precisava de R$ 100 mil para trocar a fachada e ouvia do banco que condomínio não é financiado. A empresa nasceu em março de 2020 com conta e boleto de tarifa zero e receita exclusivamente em crédito.

Neste episódio, Rodrigo conta como se monta motor de crédito para um cliente que o mercado nunca modelou, por que a CondoConta decidiu comprar a inadimplência do condomínio em vez de repassá-la, o que construiu dentro de casa e o que plugou em parceiros regulados, e a virada de tratar a empresa como uma companhia de inteligência artificial que, por acaso, tem serviços financeiros.

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