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Lección 18: Los fondos de fondos y los compartimentos

Lección 18: Los fondos de fondos y los compartimentos

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 En la lección de hoy (#18) voy a contarte qué son los fondos de fondos de inversión y los compartimentos. Quizá los compartimentos no te sirvan de nada en tu día a día como inversor/a pero son vitales para entender cómo funcionan los fondos de fondos ya que es muy probable que hayas comprado (o ya tengas alguno en cartera). Aprovecho para contarte que a partir del mes que viene voy a introducir un cambio en la membresía: Voy a hablar en algunas lecciones de negocio y de empresa. De reflexiones que tengo en mi día a día con mis empresas y con los empresarios a los que asesoro. ¿Y de qué voy a hablar? Pues de ventas, de finanzas en la empresa, de psicología del emprendimiento y de multitud de conceptos financieros que afectan a la empresa y como emprendedor/a pueden ser de utilidad. Aunque tengas 200 empleados a cargo, creo que serán de gran valor para ti. Con esto, consigo ampliar la temática de la membresía y darte esa visión empresarial de un modo objetivo e independiente. Totalmente sincero y directo. Además, el siguiente webinar (Diciembre) lo realizaré entre semana a las 20:00 para ver si esto encaja mejor entre los suscriptores. Intentaré que no haya ningún fallo con la grabación y el audio. Ahora, vamos con la lección. - Los fondos de fondos de inversión (perfilados) y los compartimentos ¿Qué es un compartimento?Los PCE de caracter especial¿Puede quebrar un fondo de inversión?Por qué los fondos de inversión son las inversiones más segurasLos Side Pockets y Lehman / Cheyne, Pioneer...Qué son los fondos de fondos de inversiónPor qué están tan de moda entre la banca comercial y privada (fáciles de seguir, sencillos de controlar...)El negocio es sencillo: Seleccionan fondos de inversión y los "meten" en las carteras del banco o de otros fondos en función del riesgoControlan 3 ó 4 fondos que a su vez se componen de varios fondos de diferentes tipos de riesgoTienen diferentes fondos de fondos porque de este modo perfilan el riesgo de sus clientes: 4 sabores de heladoEl problema de los fondos de fondos son las dobles comisiones a lo que hay que sumar custodia, mantenimiento...¿Qué pasa con las retrocesiones?Si eligen ellos los fondos ¿Por qué no los eliges tú? ¿Por qué les estás pagando? ¿Por elegir fondos? No gestionan, no analizan, no invierten, no compran y venden compañías. Sólo seleccionan fondos de inversión¿Y cuándo les preguntas más a fondo y en concreto por alguno de los fondos que tienen en su fondo? ¿Saben responder? Si no analizan ni gestionan ellos directamente te estarán contando "el corre ve y dile" y no rigurosa actualidadEmpresas de Asesoramiento Financiero (EAFI) que ahora tienen fondos de inversión: Fondos de Fondos ¿Por qué?¿Es lo mismo un fondo de fondos que una cartera de inversión? El fondo cotiza y compra otros fondos. La cartera no cotiza, pero tiene fondos dentro. Digamos que la cartera puede hacerse a medida para ti y el fondo es universal. El fondo puede distribuirse por redes financieras y bancarias. Cualquiera lo puede comprar. La cartera sólo es tuya y del propio banco. El fondo tiene una comisión de gestión que paga el cliente y la cartera no tiene comisión (pero sí las aplica la entidad por otros conceptos como comisión de asesoramiento financiero independiente)Las cuentas partícipe y los códigos de cuenta IBAN: Caso de Bestinver, AZ, Magallanes y Cobas. Las cuentas ómnibusCuando tienes fondos de fondos es más sencillo traspasar ya que mueves todo el patrimonio en muy pocas operaciones. En la cartera de gestión delegada tienes que ir fondo a fondo o pasarlo todo a un monetario¿Cómo identificar fondos de fondos con Morningstar?¿En un fondo de fondos puedes cambiar alguno de los fondos que tiene en cartera? Desventaja frente a las carteras delegadas de gestión Borja Rubí Asesor Financiero Independiente registrado en la CNMV y el Banco de España como agente de Diaphanum SV (nº 265). Licenciado en ADE por la Universidad de Oviedo, Experto en Bolsa y Gestión de Patrimonios por la Universidad de Oviedo y VMP Executive sobre Gestión de Empresa Familiar en el IE Business School Madrid. Certificación europea MIFID II para asesorar – European Financial Advisor nº 9764 por EFPA España. Más de 13 años asesorando a familias, ahorradores, empresas e inversores en España y Andorra. **DISCLAIMER: Reiteramos que el contenido incluido en este podcast no implica ningún asesoramiento puntual, recurrente ni personalizado para inversores minoristas o profesionales, ni supone en ningún momento una recomendación de compra ni una invitación a la inversión en acciones, fondos de inversión, renta fija o cualquier otro activo. Se trata de una información genérica para acercar la inversión y la educación financiera a través de nuestro contenido.
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