Cinque errori silenziosi stanno erodendo il patrimonio degli investitori italiani. Calcolati in euro, valgono decine di migliaia ogni 10.000€ investiti.

In questo episodio Danilo Zanni analizza i cinque errori più costosi che fanno gli investitori italiani — più un bonus che nelle reti tradizionali quasi nessuno ti spiega mai. Ogni errore con un costo concreto, calcolato in euro.

In questo episodio:

• Quanto ti costa davvero la liquidità ferma sul conto corrente proiettata a 20 anni
• La differenza reale tra un TER dello 0,2% e uno del 2% sui rendimenti di lungo periodo
• Perché vendere durante un crollo può farti perdere fino a 20.000€ ogni 10.000€ investiti
• Il costo nascosto del partire tardi: come il tempo lavora contro chi rimanda
• Come riconoscere la falsa diversificazione (perché più strumenti ≠ più protezione)
• Il bonus: il conflitto di interesse strutturale nelle reti tradizionali e quanto ti costa ogni anno

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I contenuti hanno scopo educativo e informativo. I rendimenti passati non garantiscono quelli futuri.

C'è una regola della fiscalità italiana che ogni anno fa perdere soldi a migliaia di investitori. Non perché sbaglino qualcosa, ma perché non sanno che esiste.

In questo episodio Danilo Zanni spiega come funziona davvero la tassazione degli investimenti in Italia, perché spesso le minusvalenze sugli ETF non servono a niente e cosa puoi fare oggi per smettere di regalare soldi al fisco.

In questo episodio:

- Le due aliquote del sistema italiano: 26% e 12,5% (e su quali strumenti si applicano davvero)

- ETF ad accumulazione vs distribuzione: quanto pesa la differenza nel lungo periodo (esempio a 20 anni)

- Il problema dello zainetto fiscale e perché plusvalenze e minusvalenze degli ETF non si compensano tra loro

- La trappola delle minusvalenze che scadono dopo 4 anni e come usarle prima che sia troppo tardi

- Broker italiano in regime amministrato vs broker estero in regime dichiarativo: pro, contro e rischi

- 3 mosse concrete per ottimizzare la fiscalità del portafoglio (incluso il ruolo del fondo pensione)

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Aprire un piano d'accumulo è la scelta giusta. Ma su quale strumento aprirlo? Su 20 anni la differenza vale decine di migliaia di euro.

In questo episodio Danilo Zanni mette a confronto ETF, fondi a gestione attiva e polizze unit-linked come strumenti per un piano d'accumulo di lungo termine. Costi, liquidità, trasparenza e l'impatto reale del TER sul montante finale.

In questo episodio:

- Le differenze strutturali tra ETF, fondo attivo e polizza unit-linked

- Quanto pesa davvero il TER: il confronto a parità di rendimento lordo al 7% su 20 anni

- Perché oltre il 90% dei fondi attivi non batte l'indice di riferimento su 10 anni

- Come scegliere il broker giusto: PAC automatico nativo vs acquisto manuale

- Accumulazione o distribuzione: quale preferire in fase di accumulo e perché

- Lo schema in 4 step per impostare un piano d'accumulo senza errori di partenza

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La maggior parte degli investitori italiani non ha mai scritto un piano di investimento. Eppure senza un metodo chiaro, ogni scelta diventa emotiva.

In questo episodio Danilo Zanni guida passo dopo passo nella costruzione di un portafoglio di investimento, con un esempio concreto: Sara, 40 anni, dipendente pubblica, 80.000€ da investire e un obiettivo pensione a 65 anni.

In questo episodio:

- Perché ogni obiettivo ha bisogno del suo sotto-portafoglio (e l'errore più comune)

- Come misurare la vera tolleranza al rischio — quella che regge quando il mercato perde il 30%

- Perché oltre il 90% del rendimento dipende dall'asset allocation, non dagli strumenti scelti

- La regola dei "100 meno l'età": quando funziona e quando no

- Come scegliere ETF senza aggiungere complessità inutile

- Come documentare e automatizzare il piano per proteggersi dalle proprie emozioni

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Il tuo cervello è costruito per sopravvivere, non per investire. E questa differenza ha un costo preciso in euro nel tuo portafoglio.

In questo episodio Danilo Zanni analizza 5 errori psicologici automatici che il cervello commette senza che te ne accorga e quanto ognuno costa concretamente: dall'avversione alle perdite di Kahneman al recency bias, fino al motivo per cui il 98% dei fondi attivi sotto-performa l'indice.

In questo episodio:

- Avversione alle perdite: perché vendere durante un crollo del 20% trasforma una perdita temporanea in permanente

- Present bias: quanto costano 10 anni di ritardo in un piano di accumulo da 200€/mese (260.000€ a 65 anni)

- Home bias: perché concentrarsi sull'Italia è costato 134.000€ su 100.000€ negli ultimi 10 anni

- Overconfidence: i dati SPIVA sul 98% dei fondi attivi che sotto-performano l'indice in 10 anni

- Recency bias: il caso dell'Information Technology nel 2021-2022 e perché il PAC elimina il problema del timing

- Il denominatore comune: come costruire le regole del portafoglio quando sei in calma, non sotto pressione emotiva

Analisi gratuita del tuo portafoglio: https://ioinves.to/Fso-Uu

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Hai 5 fondi in portafoglio e pensi di essere diversificato. Ma hai mai aperto quei fondi per vedere cosa c'è davvero dentro?

In questo episodio Danilo Zanni spiega come funziona davvero la diversificazione — quella che Harry Markowitz chiama "l'unico pasto gratis in finanza" — e perché la maggior parte degli investitori la applica in modo sbagliato senza saperlo.

In questo episodio:

• Perché avere 5 fondi diversi non significa essere diversificati (l'illusione che costa cara)
• I 4 livelli di diversificazione da applicare: asset class, geografia, settore e tempo
• L'errore di chi lavora in un settore e ci investe anche i propri risparmi
• Quanti ETF servono davvero per un portafoglio globalmente diversificato
• Come distinguere una vera diversificazione da una apparente
• Un esercizio pratico per controllare il tuo portafoglio con occhi diversi

Analisi gratuita del tuo portafoglio: https://ioinves.to/analisi-portafoglio-gratis-ep08

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Ci sono oltre 2.000 ETF disponibili in Italia. La maggior parte degli investitori sceglie quello sbagliato — spesso senza saperlo.

In questo episodio Danilo Zanni illustra i 5 criteri concreti per valutare qualsiasi ETF, con un'analisi pratica su JustETF e i tre errori più comuni che costano rendimento nel lungo periodo.

In questo episodio:

• I 5 criteri per valutare qualsiasi ETF: costo, dimensione, storicità, replica ed emittente
• Perché un costo dell'1,8% in più può costarti oltre 11.000€ in vent'anni su soli 10.000€ investiti
• Come leggere una scheda ETF su JustETF in pochi minuti, anche se sei alle prime armi
• I 3 errori più comuni: ETF settoriali di moda, rendimento passato come criterio, troppi ETF in portafoglio
• Come combinare gli ETF e in che proporzione — perché non è solo questione di quale scegliere
• Un metodo replicabile per analizzare qualsiasi ETF con criteri oggettivi

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Negli ultimi vent'anni uno strumento ha rivoluzionato il modo di investire. Costa fino a dieci volte in meno dei fondi che hai in banca. Eppure quasi nessuno ce l'ha in portafoglio.

In questo episodio Danilo Zanni spiega tutto quello che devi sapere sugli ETF: come funzionano, quanto costano davvero, perché tendenzialmente battono i fondi attivi nel lungo periodo e quali tipologie esistono. È il sesto episodio della serie Investire da Zero.

In questo episodio:

• Che cos'è un ETF e cosa significa "replicare un indice"
• La differenza tra fondi attivi e fondi passivi, spiegata in modo semplice
• Simulazione su 100.000€: quanto pesa la differenza di costo tra un ETF (0,20%) e un fondo attivo (2%) in vent'anni
• Perché oltre il 90% dei fondi attivi non batte il mercato di riferimento nel lungo periodo
• ETF, ETC ed ETN: la famiglia degli ETP e le differenze che contano
• Distribuzione o accumulazione: quale scegliere e perché l'accumulo è quasi sempre più efficiente dal punto di vista fiscale

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