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⏱️ PARTES DEL EPISODIO

00:01 – Los dos grandes errores

00:57 – El peligro de gastar demasiado

01:58 – Cómo funciona la regla del 4%

03:13 – Qué activos vender primero

03:41 – Qué vender si la bolsa está en mínimos

05:09 – La cartera que utilizaría

🎙️ RESUMEN DEL EPISODIO

Después de toda una vida ahorrando e invirtiendo, llega el momento de disfrutar del dinero. Sin embargo, muchos jubilados cometen uno de estos dos errores: gastar demasiado al principio y poner en riesgo el resto de su jubilación, o gastar tan poco por miedo a quedarse sin ahorros que terminan viviendo peor de lo que podrían.

La clave está en diseñar un plan que te permita disfrutar de tu patrimonio sin comprometer tu futuro.

En este episodio te explico cómo funciona la regla del 4%, y qué activos vender según la situación del mercado. Si la bolsa ha subido mucho, puedes aprovechar para vender parte de la renta variable; si está en plena caída, puedes recurrir al oro y a la renta fija a corto plazo para evitar vender acciones en mínimos.

También veremos qué hacer si llegan varios años malos y por qué reducir temporalmente algunos gastos puede aportar un extra de protección.

Por último, te cuento qué cartera utilizaría para financiar mi jubilación según mi tolerancia al riesgo. Para un perfil medio, combinaría renta variable, oro y renta fija a corto plazo; para uno más arriesgado, una opción sería invertir un 80% en el MSCI World y un 20% en el Nasdaq 100.

La idea fundamental es que llegar a la jubilación con una buena cartera es solo la mitad del trabajo: también necesitas una estrategia para retirar dinero y disfrutarlo con tranquilidad.

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⏱️ PARTES DEL EPISODIO

00:01– Por qué una jubilación puede durar 20, 25 o 30 años

01:10 – ¿Es demasiado arriesgado invertir en el S&P 500?

02:35 – Por qué la inflación puede acabar con tus ahorros

03:10 – La regla del 4%

04:25 – La cartera que le recomendé al jubilado
🎙️ RESUMEN DEL EPISODIO

Un inversor de 63 años acababa de jubilarse y tenía prácticamente todo su dinero en depósitos, cuentas remuneradas y renta fija a corto plazo, obteniendo un 2% anual.

Su objetivo no era rescatar sus 300.000 € de golpe, sino retirar unos 1.000 € al mes para complementar su pensión pública.

En este episodio explico por qué, en una situación así, tener todo el dinero en activos conservadores puede limitar demasiado el crecimiento de la cartera durante una jubilación que puede durar 20, 25 o incluso 30 años.

La clave está en cuánto dinero necesitas retirar cada año. En este caso, 1.000 € al mes equivale a 12.000 € anuales, aproximadamente un 4% de los 300.000 € invertidos.

A partir de ahí hablamos de la regla del 4% y de cómo una cartera invertida en bolsa puede seguir creciendo mientras se realizan retiradas periódicas, incluso atravesando períodos de fuertes caídas del mercado.

También explico por qué la inflación hace especialmente importante que una parte del patrimonio siga creciendo durante la jubilación.

Después de analizar su situación, la cartera que finalmente decidió utilizar este inversor fue un 80% en MSCI World y un 20% en Nasdaq 100.

Aunque pueda parecer una cartera agresiva para alguien que acaba de jubilarse, es adecuada si no necesitas rescatar todo el patrimonio de golpe y solo retiras una parte cada año.

La conclusión es que llegar a la jubilación con una buena cartera es solo una parte del trabajo: también necesitas un plan claro para retirar dinero y saber cómo vivir de tus inversiones durante los siguientes años.

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⏱️ PARTES DEL EPISODIO

00:01 – Por qué los últimos 5 años son tan importantes

01:18 – La cartera que tendría

02:29 – Cómo ajustaría la cartera año a año

04:35 – ¿Y si no quieres rescatar toda la cartera al jubilarte?

04:59 – Dos errores que debes evitar
🎙️ RESUMEN DEL EPISODIO

Si te quedan 5 años para jubilarte, el riesgo de sufrir una gran caída en bolsa justo antes de necesitar tu dinero es mucho mayor que cuando todavía tienes 10 o más años por delante. En este episodio te cuento cómo ajustaría mi cartera para reducir progresivamente ese riesgo, partiendo de una cartera pensada para alguien con una tolerancia al riesgo alta.

A 5 años de la jubilación, tendría un 70% en MSCI World, un 20% en oro y un 10% en renta fija a corto plazo. Después iría reduciendo progresivamente el peso del MSCI World y aumentando la renta fija.

La idea es llegar al momento de la jubilación con la mayor parte del patrimonio invertido en un activo de menor volatilidad.

También hablamos de los dos errores que evitaría durante estos últimos años: mantener una cartera demasiado agresiva hasta el último momento o pasar demasiado pronto todo el patrimonio a renta fija y perder el crecimiento potencial de la bolsa y el oro.

La clave es ir reduciendo el riesgo progresivamente y adaptar la cartera a la forma en la que quieras utilizar el dinero durante la jubilación.